Votre libre passage de A à Z

Compte de libre passage

Votre capital de libre passage peut être investi jusqu’à 100% en actions, sans les restrictions applicables aux caisses de pension actives, et pourtant la majorité des avoirs LPP transférés restent stationnés sur un compte à taux proche de zéro.

Votre capital de libre passage ne devrait pas dormir sur un compte à taux zéro. Invexa transforme vos avoirs LPP en portefeuille sur-mesure, investi et piloté par des experts, avec accès à plus de 250 fonds et stratégies.

Pourquoi passer à l'action

Rôle : stationner votre avoir LPP entre deux emplois, pendant une pause ou un départ à l'étranger.
Deux formes : le compte (cash, sécurité, intérêt faible) ou le dépôt (investi en titres, rendement visé, risque).
Optimisation fiscale : deux comptes chez deux fondations permettent d'échelonner le retrait sur plusieurs années et de réduire l'impôt.
Départ de Suisse : le domicile de la fondation influence l'impôt à la source prélevé au retrait.
Chez Invexa : accès à plus de 250 fonds, dont des fonds institutionnels, et un espace en ligne pour suivre vos avoirs en tout temps.

Nos solutions de libre passage

Découvrez notre accompagnement 360° pour vos avoirs de libre passage.

Solution classique (à partir de 1 CHF)

Une sélection pré-construite selon votre profil de risque, avec la même exigence sur la qualité des fonds retenus. Accessible à tous les montants.

Portefeuille sur-mesure (dès CHF 100'000)

Une sélection ciblée de 5 fonds maximum, choisis dans notre large univers de placement. Allocation en actions de 0 à 100 % selon votre profil. Large choix d'ETF, de fonds indiciels et actifs, options ESG disponibles.

Portefeuille 100% sur-mesure (dès CHF 250'000)

Une sélection ultra-personnalisée, un accès complet à notre univers de +250 fonds, une stratégie patrimoniale globale, un suivi et des arbitrages dédiés.

Pourquoi passer par un conseiller indépendant ?

Les institutions financières proposent un service standardisé, limité à leurs propres produits. Un conseil indépendant apporte autre chose :

Architecture ouverte : vous n'êtes pas enfermé dans les fonds d'un seul établissement.
Un univers de fonds étendu : ETF, fonds indiciels, gestion active et passive, fonds ESG, fonds thématiques ; actions, immobilier, Suisse, monde, USA ou les marchés émergents. Vous accédez aussi à des fonds institutionnels, normalement réservés aux grands investisseurs, aux frais réduits.
Une stratégie globale : vos avoirs de libre passage sont analysés dans l'ensemble de votre prévoyance (1er, 2ème et 3ème pilier), pas comme un compte isolé.
Une allocation flexible : de 0 à 100 % d'actions selon votre horizon et votre tolérance au risque.
Un espace en ligne : vous suivez la performance de vos avoirs en tout temps et retrouvez vos documents et relevés de fortune au même endroit.
Un accompagnement humain : un interlocuteur qui construit et ajuste votre stratégie dans la durée.

Qu'est-ce qu'un compte de libre passage ?

Le compte de libre passage fait partie du 2ème pilier (prévoyance professionnelle). Il entre en jeu lorsque vous quittez une caisse de pension sans en rejoindre une nouvelle. La loi interdit de retirer librement cet avoir : il doit rester dans le cadre de la prévoyance.

Si vous ne faites rien, la caisse de pension de votre dernier employeur transfère votre avoir à la Fondation institution supplétive après un délai. Ouvrir vous-même un compte de libre passage vous laisse le choix du prestataire, de la stratégie et du niveau de rendement.

Quand ouvrir un compte de libre passage ?

Un compte de libre passage devient nécessaire dès que vous cessez de cotiser à une caisse de pension. Les cas les plus fréquents :

Changement d'emploi : vous quittez un poste sans en commencer un autre immédiatement.
Chômage : vous êtes temporairement sans activité.
Congé parental ou pause : vous interrompez votre carrière.
Séjour à l'étranger : vous partez travailler ou voyager hors de Suisse.
Passage à l'indépendance : vous vous mettez à votre compte et choisissez de ne pas retirer votre avoir
Revenu sous le seuil LPP : vous réduisez votre taux d'activité en dessous du seuil d'entrée.
Divorce : vous recevez une part de l'avoir de votre ex-conjoint sans être affilié à une caisse.

Compte ou dépôt de libre passage : quelle différence ?

Le choix dépend surtout de votre horizon de placement.

Quelle allocation en actions choisir ?

Il n’existe pas d’allocation idéale universelle. Trois curseurs orientent la décision :

L'horizon : plus la durée de placement est longue, plus une part d'actions élevée se justifie, car le temps lisse les fluctuations. Sur un horizon court (moins de 3 ans), on privilégie la sécurité et une faible part d'actions. Sur un horizon long (plus de 10 ans), une exposition plus offensive devient envisageable.
Le montant : sur un petit avoir, une allocation dynamique a des conséquences limitées en francs. Sur un capital important (représentant une grande partie du capital-vieillesse total), la prudence prend plus de poids.
La tolérance au risque : la capacité à supporter une baisse temporaire sans vendre au mauvais moment.

Une exposition à 100 % d’actions reste rare : elle n’a de sens que dans des cas précis, avec un horizon très long et une réelle capacité à encaisser une baisse. En pratique, l’allocation se calibre entre ces paramètres, ce qui suppose de définir votre profil au préalable.

Faire fructifier votre libre passage

Laissé sur un compte rémunéré autour de 0,05 % (taux appliqué par la Fondation institution supplétive LPP en août 2026), un avoir de libre passage perd du pouvoir d’achat face à l’inflation. Sur un horizon long, l’investir en titres change l’ordre de grandeur du capital final grâce aux intérêts composés. Notre univers de plus de 250 fonds permet de construire une allocation adaptée à chaque profil.

Calculez votre potentiel de rendement

Découvrez ce que vous pouvez potentiellement accumuler dans votre solution de libre passage d’ici votre retraite.

Âge actuel : 35 ans

Capital de libre-passage actuel (CHF) : 50000

Stratégie d'investissement

Les performances passées ou simulées ne garantissent pas les performances futures. Cette projection de votre compte de libre-passage est donnée à titre purement indicatif.

La stratégie du double compte

La loi permet de répartir votre avoir sur deux comptes de libre passage, auprès de deux fondations distinctes afin d’optimiser l’impôt sur le retrait. Cette division doit être décidée avant le transfert de la caisse de pension : une fois l’argent déposé sur un seul compte, il n’est plus possible de le scinder.

Elle présente deux avantages :

Départ définitif de Suisse : optimiser l'impôt à la source

En quittant la Suisse, vous pouvez demander le versement de votre avoir, mais les règles dépendent de votre destination :

Au moment du retrait depuis l’étranger, l’impôt est prélevé à la source selon le canton où est domiciliée votre fondation de libre passage. Or les taux varient fortement d’un canton à l’autre. Transférer votre avoir vers une fondation établie dans un canton à faible imposition avant le départ peut donc réduire sensiblement l’impôt prélevé.

Retrait du compte de libre passage : les conditions

L’avoir est en principe bloqué jusqu’à la retraite. Un retrait anticipé reste possible dans des cas définis :

Retraite : au plus tôt 5 ans avant l'âge de référence.
Achat du logement principal (EPL) : pour construire, acheter ou amortir votre résidence principale.
Passage à l'indépendance : lors du début d'une activité indépendante à titre principal.
Départ définitif de Suisse : selon les règles UE/AELE ci-dessus.
Rente d'invalidité complète : en cas d'incapacité de gain totale.
Faible avoir : si le montant est inférieur à vos propres cotisations annuelles.

À la sortie, le capital est imposé une seule fois, séparément des autres revenus et à un taux réduit qui dépend de votre canton.

Préparez le retrait de votre 2ème pilier

Le moment et la manière dont vous retirez votre avoir déterminent l'impôt final. Réservez un rendez-vous gratuit : nous construisons votre stratégie de retrait pour réduire la facture fiscale.

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Décès : que devient le compte de libre passage ?

L’avoir de libre passage ne fait pas partie de la succession. Il est versé aux bénéficiaires selon un ordre légal précis. En présence de plusieurs bénéficiaires d’un même groupe, le capital est réparti à parts égales :

Frais et sécurité : ce qu'il faut comparer

Avant de choisir une fondation, comparez :

Un point important sur la sécurité : les fondations de libre passage ne sont pas affiliées au Fonds de garantie LPP. En cas de faillite de la fondation, un privilège légal protège votre avoir jusqu’à 100’000 CHF.

Les avoirs investis en titres, eux, sont détenus à votre nom et restent hors de la masse en faillite. Répartir le capital sur deux fondations, ou choisir une fondation adossée à un établissement solide, renforce cette sécurité.

Ouvrir ou transférer votre compte de libre passage

Un accompagnement de A à Z, sans démarche complexe de votre part :

Analyse & Stratégie : Nous faisons le point sur votre situation (horizon, objectifs, fiscalité) et définissons ensemble la stratégie et l'allocation idéales.
Choix de la fondation & Ouverture : Nous sélectionnons la fondation partenaire la plus adaptée à votre profil (et à vos objectifs d'optimisation fiscale) et préparons le dossier pour vous.
Transfert géré à 100 % : Nous prenons contact avec votre ancienne caisse de pension ou votre fondation actuelle pour orchestrer le transfert des fonds en toute sécurité.
Mise en place & Suivi : Vos avoirs sont investis selon la stratégie choisie. Vous suivez vos positions en temps réel depuis votre espace en ligne et nous ajustons l'allocation au fil des ans.

Le transfert est possible à tout moment. Nous gérons l’ensemble du processus administratif.

Cadre réglementaire et qualité de conseil

Chez Invexa, nos conseils s’inscrivent dans un cadre réglementé et reconnu en Suisse.

Cela garantit un niveau d’exigence élevé en matière de conseil, de transparence et de conformité.

Questions fréquentes

Combien de comptes de libre passage peut-on avoir ?

Au moment du versement de votre caisse de pension, vous pouvez répartir votre avoir sur deux comptes au maximum, auprès de deux fondations distinctes. Cette répartition doit être décidée avant le transfert, car elle est ensuite définitive.

Peut-on utiliser son libre passage pour acheter un logement ?

Oui. Vous pouvez retirer votre avoir par anticipation pour acheter, construire ou amortir votre résidence principale, dans le cadre de l’encouragement à la propriété (EPL). Le retrait est possible tous les cinq ans et reste imposable.

Quelle est la différence entre le 2ème pilier et le libre passage ?

Le libre passage est une composante du 2ème pilier. C’est la solution qui accueille votre avoir de caisse de pension lorsque vous n’êtes plus affilié à aucune caisse, en attendant un nouvel emploi ou la retraite.

Comment le compte de libre passage est-il imposé ?

Tant que l’avoir reste sur le compte, il est exonéré d’impôt sur la fortune et les intérêts ne sont pas imposés. Au retrait, le capital est imposé une seule fois, séparément des autres revenus et à un taux réduit variable selon le canton.

Peut-on percevoir une rente plutôt qu'un capital ?

En principe, le libre passage se retire en capital, pas en rente. Pour le transformer en rente, il devra être retiré et converti en rente viagère ou plan de revenus.

Claire Fivaz

Claire Fivaz est conseillère certifiée IAF en assurance, prévoyance et gestion de patrimoine, enregistrée auprès de la FINMA (N° F01518014) et membre de l'Association Romande des Intermédiaires Financiers (ARIF, N° 19065). Forte de plusieurs années d'expérience en prévoyance individuelle et professionnelle en Suisse, elle accompagne ses clients dans la planification de leur retraite et la gestion de leur patrimoine financier. Elle est également diplômée d'un Bachelor en International Business Management de la HEG Genève.

Ce que disent nos clients

Découvrez les témoignages de nos clients qui ont fait confiance à Invexa pour leur prévoyance.

    
 
 
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   MCV 
 
 
 
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   NM ( 
 
 
 
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   Léo 
 
 
 
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   Daniel T 
 
 
 
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   Francine A 
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Bonjour; j'ai été absolument ravie d'obtenir d'Invexa une réponse si rapide et si complète à ma question concernant les allocations pour enfants. Je remercie de tout coeur la conseillère pour son empressement à me répondre. Merci.
  
 
  
  
 
 
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