Analyse de prévoyance
Votre prévoyance évolue avec votre vie. Un changement professionnel, familial ou financier peut avoir un impact important sur votre couverture et vos futurs revenus.
Nous analysons votre situation pour vous donner une vision claire de ce que vous avez aujourd’hui et de ce que cela signifie pour la suite. Retraite, protection de vos revenus, couverture de vos proches ou épargne : nous mettons les chiffres en perspective avec vos objectifs et vous montrons concrètement où vous en êtes et ce qu’il serait pertinent de faire.
Recevez un rapport complet de votre situation de prévoyance et des recommandations sur mesure pour optimiser vos prestations de retraite et votre couverture des risques.
Pourquoi une analyse de prévoyance ?
Avantages d'une analyse de prévoyance
Vision globale de vos revenus futurs
L’analyse prend en compte vos prestations actuelles et projetées des 1er, 2e et 3e piliers ainsi que vos avoirs de libre passage. Vous obtenez ainsi une vue complète de vos droits et des montants auxquels vous pouvez prétendre à la retraite.
Détection des lacunes et écarts financiers
Nous identifions les éventuelles insuffisances entre vos besoins financiers et vos prestations prévues, afin de déterminer les mesures nécessaires pour compléter vos revenus et sécuriser votre retraite.
Recommandations personnalisées et suivi
À partir des résultats, nous proposons des solutions concrètes adaptées à votre profil, incluant ajustements de cotisations, investissements complémentaires ou optimisation de vos avoirs existants, avec un suivi pour garantir leur mise en œuvre efficace.
Comment se déroule une analyse de prévoyance ?
Analyse complète des piliers
Nous examinons vos prestations actuelles et projetées des 1er, 2e et 3e piliers, ainsi que vos éventuels avoirs de libre passage. Cette analyse vous donne une vision globale de votre situation.
Identification des écarts à combler
Nous mettons en évidence les éventuelles lacunes entre vos besoins financiers et vos prestations prévues. Cela permet de déterminer quelles mesures complémentaires sont nécessaires pour sécuriser votre retraite.
Recommandations personnalisées
À partir des résultats de l’analyse, nous proposons des solutions concrètes adaptées à votre profil : ajustements de cotisations, rachats, investissements complémentaires ou optimisation de vos avoirs existants.
Suivi et accompagnement
Nous vous accompagnons après l’analyse pour mettre en œuvre les solutions recommandées et ajuster vos choix au fil du temps. Ce suivi garantit que votre plan de prévoyance reste adapté.
De quoi est composée une analyse de prévoyance ?
Une analyse de prévoyance complète est bien plus qu’un simple calcul de votre rente future. C’est un bilan approfondi de votre situation financière actuelle et projetée, couvrant l’ensemble de vos besoins de protection et de revenus futurs.
Évaluation complète de vos trois piliers
L’analyse commence par un examen détaillé de votre 1er pilier. Nous vérifions votre compte individuel AVS pour identifier d’éventuelles années de cotisation manquantes et calculons vos prestations futures, que ce soit pour la retraite, l’invalidité ou vos survivants en cas de décès.
Le 2ème pilier fait l’objet d’une attention particulière. À partir de votre certificat de prévoyance, nous analysons votre avoir accumulé, projetons son évolution jusqu’à la retraite, et évaluons vos prestations en cas d’invalidité ou de décès. Nous identifions également votre potentiel de rachat facultatif et recensons vos éventuels avoirs de libre passage.
Pour le 3ème pilier, nous passons en revue vos solutions de prévoyance privée existantes. Pilier 3a et pilier 3b, placements complémentaires: nous analysons leur performance et identifions les opportunités d’optimisation fiscale.
Projection de vos revenus futurs
L’analyse projette vos revenus selon différents scénarios. Retraite à l’âge ordinaire ou retraite anticipée ou ajournée : nous calculons précisément ce que vous toucherez mensuellement dans chaque cas. Nous comparons également l’option rente versus capital pour votre 2ème pilier, en tenant compte de l’impact fiscal et de votre situation personnelle.
Cette projection vous permet de voir concrètement si vos revenus futurs couvriront vos besoins réels ou s’il existe une lacune à combler.
Analyse de vos couvertures de risque
Au-delà de la retraite, nous évaluons votre protection en cas de coup dur de la vie. Que se passerait-il si vous ne pouviez plus travailler suite à une maladie ou un accident ? Nous calculons vos prestations d’invalidité issues des 1er, 2ème, et 3ème piliers, ainsi que de vos éventuelles assurances complémentaires.
En cas de décès, nous déterminons les capitaux et rentes auxquels vos proches pourraient prétendre. Cette analyse inclut également la question cruciale du logement: votre famille pourrait-elle maintenir une hypothèque ou le paiement du loyer si vous veniez à disparaître ?
Identification des lacunes et plan d'action
Une fois toutes ces données rassemblées, nous identifions précisément vos lacunes de prévoyance. Il peut s’agir d’un écart entre vos revenus futurs et vos besoins, d’une couverture insuffisante en cas d’invalidité, d’années de cotisation manquantes, ou d’opportunités d’optimisation fiscale non exploitées.
Sur cette base, nous élaborons un plan d’action personnalisé. Faut-il effectuer des rachats dans votre caisse de pensions ? Augmenter vos versements au 3ème pilier ? Souscrire une assurance complémentaire ? Nous priorisons les mesures selon leur impact et leur urgence, et vous proposons un calendrier de mise en œuvre réaliste.
Le bilan d'analyse: votre feuille de route
À l’issue de l’analyse, vous recevez un bilan écrit complet qui synthétise l’ensemble de ces éléments. Ce document comprend une vue d’ensemble de votre situation actuelle dans les trois piliers, des projections détaillées pour différents scénarios, et surtout, des recommandations concrètes et chiffrées pour optimiser votre prévoyance.
Ce rapport devient votre feuille de route pour les années à venir. Il vous aide à prendre des décisions éclairées sur vos cotisations, vos placements et votre stratégie de transition vers la retraite.
Cadre réglementaire et qualité de conseil
Chez Invexa, nos conseils s’inscrivent dans un cadre réglementé et reconnu en Suisse.
- Intermédiaires en assurance inscrits au registre de la FINMA
- Conseillers à la clientèle selon la LSFin enregistrés à l’ARIF
- Respect des exigences réglementaires suisses
Cela garantit un niveau d’exigence élevé en matière de conseil, de transparence et de conformité.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’une analyse de prévoyance ?
C’est une évaluation complète de vos prestations des 1er, 2e et 3e piliers, ainsi que de vos avoirs de libre passage, pour comprendre vos revenus futurs et identifier d’éventuels écarts à combler.
Pourquoi est-ce important de réaliser cette analyse ?
Elle permet d’anticiper vos besoins financiers à la retraite, de sécuriser vos avoirs et de prendre des décisions éclairées pour compléter vos revenus futurs si nécessaire.
Quels documents dois-je fournir ?
Certificats de salaire, déclaration d’impôts, relevés de caisse de pension, extrait du compte individuel AVS, attestations de prévoyance et tout document lié à vos avoirs LPP ou à vos cotisations aux piliers 2 et 3.
Combien de temps dure l’analyse ?
Selon la complexité de votre situation et les documents déjà en votre possession, l’analyse peut prendre quelques jours à quelques semaines. Nous vous fournissons un rapport clair à la fin du processus.
Que comprend le rapport final ?
Le rapport est un plan complet présentant des projections de vos prestations des 1er, 2ème, et 3ème piliers en cas d’invalidité et vieillesse. Des solutions peuvent également être proposées pour combler les lacunes.
Puis-je obtenir un accompagnement après l’analyse ?
Oui, nous proposons un suivi pour vous aider à mettre en œuvre les recommandations, ajuster vos cotisations et suivre l’évolution de votre plan de prévoyance dans le temps.
À partir de quel âge devrais-je effectuer une analyse de prévoyance ?
Il n’y a pas d’âge, mais il est recommandé de réaliser une première analyse dès vos 25–30 ans, lorsque vos cotisations au 2e pilier et à des produits du 3e pilier commencent à s’accumuler de manière significative.
Une analyse régulière tous les 3 à 5 ans est également conseillée pour ajuster vos cotisations et investissements en fonction de l’évolution de votre carrière, de vos revenus et de vos objectifs de retraite.
Plus l’on s’y prends tôt, moins l’effort pour combler les lacunes sera conséquent.
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